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违规!六大行全领罚单,中国农业银行独揽3份

5月9日,银保监会官方网站一次挂出9份行政处罚抉择,8家银行累计被处罚金额达1970万元,6家国有大年夜行整个在列,工商银行、中国银行、交通银行、农业银行、扶植银行、邮储银行分手被罚款270万元、270万元、260万元、430万元、230万元、190万元。

据中国新闻周刊统计,2020年银保监会已累计挂出12份处罚抉择,漏报理家当品数量、违规贩卖保险产品等成为近期银行违规重灾区,此中农业银行独揽3份罚单,成违规次数最多的大年夜型银行。

大年夜行违规严重

这次,银保监会合中向6大年夜国有银行和两家股份制银行开刀,问题均是监管标准化数据(EAST)系统的数据质量及数据报送存在违法违规行径。这也是银保监会执行监管标准化数据(EAST)系统以来,首次对银行数据报送问题开具罚单。

监管标准化数据(EAST)系统主如果为了加强对银行和保险行业的信息表露、数据监管,警备金融系统性风险。从今朝的处罚原有启事来看,银行裸露出的主要问题是存在漏报、报错相关信息,陈诉规范性、标准性不够等问题。

两家股份制商业银行,中信银行因理家当品数量漏报、信贷资产让渡营业漏报、贸易融资营业漏报、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、关键且应报字段漏报或填报差错等6项违规,合计被罚160万元;光大年夜银行由于分户账明细记录应报未报、关键且应报字段漏报或填报差错、向反省组供给与事实不符的材料、账户设置不能如实反应营业实际等4项违规,合计被罚160万元。

据中国新闻周刊统计,光大年夜银行在今年5月份已被银保监系统4次处罚公示。

5月8日姑苏银保监分局公布两张光大年夜银行罚单,光大年夜银行姑苏分行由于把贷款转为布局性存款、用贴现资金转存包管金后滚动申请银行承兑汇票被罚款50万元,其治理职员缪韧对上述违规负治理责任被开具罚单8万元。5月11日,光大年夜银行济宁分行因贷款资金回流借钱人,并缴存包管金解决银行承兑汇票,被济宁银保监分局行政处罚35万元。

进入2020年,光大年夜银行的累计罚单已达6张。

2020年1月9日,银保监会嘉兴监管分局第1号罚单开给了光大年夜银行嘉兴分行,因其虚增存贷款,违反商业银行法,被处罚款罚款60万元。2020年2月17日,光大年夜银行黑龙江分行因开展二手房网上资金托管营业,违反谨慎经营规则,被黑龙江银保监局罚款50万元。

光大年夜银行由于内控治理违反谨慎经营规则、以类信贷营业收费或供给质价不符的办事、违规贩卖理家当品、改动理财条约文本或误导要领违规贩卖理家当品、偕行投资违规吸收保证、经由过程偕行投资或贷款虚增存款规模、支付清算营业违规等缘故原由,近两年来已成为被罚较为严重的股份制商业银行,2018年以来每年被罚款均高达数百万元。

而这次银保监会再度集中脱手,光大年夜银行的违规事变排不上主角,比拟上述股份制银行,作为全国银行标杆的6大年夜国有银行违规事变更多,整个存在资金买卖营业信息漏报严重、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、关键且应报字段漏报或填报差错等违规。

值得留意的是,比拟上述股份制银行,作为全国银行标杆的6大年夜国有银行违规事变更多,整个存在资金买卖营业信息漏报严重、分户账明细记录应报未报、分户账账户数据应报未报、关键且应报字段漏报或填报差错等违规。

银保监会官网截图

此外,邮政银行还存在贷款核销营业漏报或错报、贸易融资营业漏报、错报总账管帐数据等3项违规;扶植银行还存在信贷资产让渡营业漏报、银行承兑汇票营业漏报、贸易融资营业漏报和错报等3事变违规;工商银行违规事变还包括理家当品数量漏报、信贷资产让渡营业漏报、贷款核销营业漏报、委托贷款营业应报未报等4项;交通银行还存在理家当品数量漏报、贸易融资营业漏报、信贷营业保证条约漏报3项;中国银行存在理家当品数量漏报、贸易融资营业漏报两项违规。

农业银行成为违规最多的国有大年夜行,连吃两张罚单。

除上述4个违规事变,农业银行还存在信贷资产让渡营业漏报、贸易融资营业漏报、“两会一层”境外机构治理履职不到位、国别风险治理不满意监管要求、信贷资金被挪用作包管金、未将集团成员纳入集团客户统一授信治理等6项违规事变,合计被罚款430万元。

北京一股份制银行内部人士向中国新闻周刊称,国家高度注重警备和化解金融风险,加强对银行、保险的监管,大年夜数据监管系统是高效步伐之一,但数据管理还没有获得银行的足够注重,此前多是商业银行报送质量不高、数据质量差等问题,6大年夜国有银行整个曝出不规范、违规等问题,再次阐明此项监管必要加强。

业界阐发声音称,监管层对数据报送问题直接向国有大年夜行开刀,是在亮明银行数据管理严监管立场。2018年,银保监会印发《银行业金融机构数据管理指引》,明确了监管机构的监管责任、监管要领和监管要求,监管机构可依法采取其他响应监管步伐及实施行政处罚。这次,集中处罚国有大年夜行,恰是落实政策的表现。

中南财经政法大年夜学数字经济钻研院履行院长盘和林向媒体点评称,这次银行吃罚单反应出银行可能对数据系统未引起足够注重,也阐明监管部门加大年夜数据监管的力度。未来,在大年夜数据期间,监管部门可能更重视数据的监管,包括数据安然、数据质量。

公开信息显示,此前银保监会的数据管理多是向保险公司开刀,而今年以来,处罚已覆盖银行和保险行业,中国农业银行成为被罚次数最多的银行,其违规事变不仅在银行领域,保险营业同样领到罚单。

农行独揽三份

银保监会官网显示,4月22日,银保监罚决字2020年第11号、12号罚单整个给了农业银行,由于监管标准化数据(EAST)系统数据质量及数据报送存在违法违规行径,而3月曝出的罚单信息,农业银行在保险领域的违规违法更为严重。

2020年3月18日,银保监会公示的今年前3号罚单整个涉及保险营业,农业银行和邮政银行、中国人保同时被处罚,第2、3号罚单指出邮政银行、农业银行的保险营业存在多项违规违法。

(农业银行主要违规事变)

根据银保监会对农业银行涉嫌违法一案的存案查询造访、审理,农业银行保险营业违反谨慎经营规则,虚假代理保险营业。

银保监会指出,农业银行代理保险营业,存在贩卖行径可回溯轨制履行不到位的问题。

农业银行保险贩卖职员在保险贩卖历程中,存在未出示投保单等相关文书材料,视频中无破费者具名历程;未出示展业证或身份证实;未向投保人宣读或未完备宣读免除保险人责任的条目;未提醒破费者如实填写投保信息及不如实填写的后果;未先容产品责任等基础信息;未在镜头前清晰展示投保单等相关文书材料,视频中未清晰展示破费者署名。

更令人诧异的是,2017年11月1日,监管层开始履行保险贩卖行径可回溯轨制。农业银行于2017年11月根据原银监会相关规定修订并下发了《中国农业银行网点贩卖专区及录音录像治理法子》,但此中对涉及保险营业的可回溯要求险些未作明确规定。

直到2018年9月,农业银行才修订并下发了《中国农业银行网点贩卖专区、录音录像及产品信息查询平台治理法子》,对保险营业营销关键环节、录音录像资料保存光阴等相关方面轨制进行了完善。同时,其未将可回溯轨制落实环境纳入总行统一拟订的职员绩效稽核法子。

可回溯轨制履行历程中,农业银行存在保险贩卖质检结果与保险公司交互不够,其代销保险营业的可回溯视频质检事情由农业银行自行开展,质检结果由一级分行反馈给相助保险公司的省级机构,总行对相关环境短缺掌握,是以可回溯根基治理并不到位。

2018年1月至10月时代,农业银行代理的中国人保保险营业中,农业银行自行抽查质检2814件,分歧格184件,此中补录后合格151件,终极分歧格33件,仅有1976件质检结果向中国人保寿险进行了反馈,另外部分可回溯视频质检结果并未反馈给保险公司。

农业银行以致敢于虚假代理保险营业。经查,农业银行安阳县支行、农业银行巩义市支行、农业银行平顶山湛河支行代理的中国人保寿险涉及可回溯的保险营业,未经由过程农业银行系统录制可回溯视频,均由中国人保寿险的贩卖职员录制可回溯视频,并由中国人保寿险质检。

上述营业在中国人保寿险核心营业系统中录入的保单贩卖职员为中国人保寿险贩卖职员,包揽职员为农业银行事情职员,而农业银行将其作为自己代理渠道营业收取手续费。

由于保险营业可回溯轨制履行不到位、根基治理不到位、部分可回溯视频质检结果未反馈给保险公司、可回溯资料不相符监管规定等行径,农业银行总行被罚款50万元。

其存在虚假代理营业行径的农业银行安阳县支行被罚款50万元,农业银行巩义市支行被罚款50万元,农业银行平顶山湛河支行被罚款50万元。

2020年3月份、4月份,农业银行已继续吃到银保监会3张罚单,累计被罚金额高达630万元,成为被罚次数和被罚款金额最多的国有大年夜行。

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